Каждый заемщик, в первый раз получивший кредитку, знакомится с необычным для своего лексикона определением – «минимальный платеж». Это важный критерий такого банковского продукта, как кредитка – и не все, к сожалению, имеют представление о том, как правильно вычислять эту величину. В данной статье мы расскажем о том, что такое минимальный платеж, как рассчитать платеж по кредитной карте и выгоден ли он.
Содержание
Что называют обязательным платежом
Когда знакомишься с особенностями определенного банковского продукта, всегда замечаешь в описании критерий минимальный платеж. Это количество денежных средств, которое обязательно должно оказаться на лицевом счете кредитки до окончания определенного отрезка кредитования. Чаще всего этот показатель находится в диапазоне от 5 до 10% от суммы средств, затраченных на кредитной карте (+ проценты, если льготный беспроцентный период уже закончился). Многие банки ограничивают минимальный размер взноса – например, 350 рублей минимум следует внести на кредитку Альфа-Банка.
Постараемся рассчитать обязательный платеж по кредитной карте на конкретном примере. Банк ВТБ установил минимальный размер взноса на кредитку в 5% от затраченных средств, без учета процентной ставки. Если вы затратили за месяц, например, 50 000 рублей, то размер обязательного 2500 рублей + процентная ставка годовых (в некоторых случаях к этой сумме могут прибавляться комиссии, пени или штрафные санкции при просрочке платежей). Чтобы не заморачивать себе голову подсчетами, сегодня заемщики могут проконсультироваться в офисах банка или воспользоваться специальными сайтами-калькуляторами.
Следующее, о чем необходимо поговорить – это штрафные санкции. В том случае, если до указанного в договоре срока средства на лицевой счет так и не поступили, банк налагает штраф. Чаще всего он имеет фиксированную величину, но не более половины от общей суммы задолженности.
Срок внесения платежа также зависит от банковской организации, в которой кредитная карта получена. Но, как показывает практика, он связан с датой формирования выписки и длительностью льготного беспроцентного периода.
Как рассчитать минимальный платеж по карте Сбербанка
Во время произведения расчетов по минимальному платежу для погашения задолженности на кредитной карте, всегда необходимо обращать внимание на две показателя:
- Процентная пропорция суммы ежемесячного взноса к лимиту, утвержденному банковской организацией.
- Минимальный размер взноса на кредитную карту (также устанавливается банком).
Помните о том, чем дольше вы выплачиваете задолженность на кредитной карте, тем больше вам придется выплачивать процентов.
Рассмотрим пример расчета минимального платежа по кредитной карте Сбербанка «Моментум». На 2017 год она имеет следующие характеристики:
- Кредитный лимит – до 50 тысяч рублей.
- Процентная ставка годовых – 18,9%.
- Льготный беспроцентный период – 50 календарных дней (не действует на операции, связанные со снятием налички).
- Комиссия на снятие налички в банкомате – 3% от суммы снятых средств.
- Минимальный ежемесячный платеж для погашения кредита – 5% (но не менее 150 рублей).
Заемщик при помощи банкомата решил снять с кредитки 20 тысяч рублей 10 июля 2017 года (получается, что отчетный период в нашем примере будет заканчиваться 30 июля). Производит расчет минимального ежемесячного взноса необходимо следующим образом:
- Определить 5% от общей суммы задолженности (в нашем случае – это 1000 рублей).
- Так как деньги были сняты через банкомат, необходимо определить комиссию 3% (600 рублей). Льготный период не действует на снятие наличных, поэтому нужно начинать считать проценты. До расчетного периода оплаты остается 20 дней – на этот промежуток и произведем расчет. Итого получается 207 рублей.
Дополнительных услуг не было подключено, пени и штрафных санкций также не может быть назначено. Поэтому определяем наш минимальный взнос – 1000+207+600=1807 рублей.
Выгоден ли минимальный платеж по кредитной карте
Ответ возникает в голове сам по себе – конечно же это крайне невыгодно (для заемщика, конечно же). Если вносить каждый раз по «минималке», то общий срок погашения задолженности на кредитной карте увеличится, соответственно, и проценты тоже вырастут.
К тому же, банки чаще всего начисляют проценты на остаточную сумму долга, переходящего на новый отчетный отрезок времени. Поэтому дробить оплату – крайне невыгодно, но жизненная ситуация может сложиться таким образом, что это – единственный возможный выход.
Подводим итоги
Самая главная трудность при подсчете минимального платежа на кредитную карту – это учесть все имеющиеся факторы, влияющие на итоговую сумму в Сбербанке. Важно четко понимать все условия и особенности кредитки (процентную ставку, льготный период и т.д.), чтобы не оказаться в неловкой ситуации и не уменьшить семейный бюджет из-за штрафов. Рассчитать минимальный платеж по кредитной карте можно и при помощи автоматических систем – в наше время в сети Интернет много сайтов, предлагающий в несколько кликов вывести на экран необходимую сумму: они требуют ввести всю информацию о кредитном продукте, чтобы результат получился максимально достоверным и объективным. Еще один вариант – это посетить офис банка, где вам подготовят выписку