Срок давности по кредитной задолженности после решения суда, у приставов по кредитной карте; статья ГК РФ

Бум потребительского кредитования, прокатившийся по нашей стране, а также широкое распространение кредитных карт принесли свои плоды. Сегодня суды завалены банковскими исками к неплательщикам, а для приставов взыскание кредитной задолженности стало привычным делом. Конечно, большинство заемщиков становятся неплатежеспособными в силу каких-то жизненных обстоятельств. Однако немало и тех, кто умышленно игнорирует свои долги, надеясь, что истечет срок давности по кредитной задолженности и ничего возвращать не придется. Рассмотрим, что говорит закон по этому поводу.

Что такое срок давности и какой статьей ГК РФ регулируется

Определяет срок давности по кредитной задолженности Гражданский кодекс статья 195Согласно ейэто временной отрезокотведенный для подачи иска в суд с целью защиты гражданских правИсковой период равен трем годам (статья 196 ГК РФ). До тех порпока они не прошликредитор на основании решения суда может вернуть и сам долги все образовавшиеся по нему штрафы и пени.

Если срок давности по кредитной задолженности вышел, долговые обязательства заемщика перед банком аннулируются, и заем не подлежит возврату. Все финансовые претензии к неплательщику считаются незаконными. Причем не важно, кем они предъявляются.

Как исчисляется исковой период по кредитной задолженности

Началу отсчета срока давности по кредитной задолженности, посвящена статья 200 ГК РФ. Она гласит, что исковой период начинает течение с того дня, когда лицу стало известно о нарушении своего права.

Если обязательства по займу имеют дату, до которой они должны быть исполнены, срок давности по кредитной задолженности отсчитывается от нее. В противном случае отсчет следует вести с момента предъявления заемщику требования об исполнении обязательств по выплате. Кажется, все предельно просто и понятно, но на практике зачастую статья трактуется двояко, и решения суда по идентичным искам принимаются совершенно разные.

По мнению одних юристов точкой отсчета срока давности по кредитной задолженности является определенная договором дата его окончания. То есть, пока действует соглашение, банк может не предпринимать никаких попыток по взысканию с заемщика образовавшегося долга, начисляя все это время штрафы и пеню. Когда же кредитный договор закончится, у него есть еще целых з года, чтоб истребовать с неплательщика денежные средства.

С какого момента необходимо производить отсчет срока давности по займу или кредитной карте

Второй подход основан на разъяснениях Высшего Арбитражного Суда РФ о применении норм ГК. Здесь трактовка статьи такова, что трехгодичный отрезок принято отсчитывать от последней совершенной операции в отношении займа. При этом кредитор, обнаружив факт неисполнения заемщиком кредитных обязательств в части внесения платы, должен предъявить ему требование досрочно погасить ссуду. Оно направляется в адрес должника при отсутствии поступления денежных средств на кредитный счет в течение 90 дней.

Чаще всего решения суда не привязаны к конечной дате действия договора кредитования.

Особенности отсчета срока давности по кредитной задолженности

Отсчет срока давности по кредитной задолженности имеет ряд особенностей. Их незнание может привести к прерыванию течения установленного законодательством трехлетнего периода. Рассмотрим подробнее существующие нюансы.

Во-первых, всякая коммуникация между кредитором и заемщиком по вопросу кредитной задолженности, будь то общение по телефону или личное посещение банка, послужит основанием к смене даты отсчета срока давности. Новой точкой исчисления будет являться дата, на которую был зафиксирован факт коммуникации.

Во-вторых, внесение даже незначительной суммы в счет погашения займа обнулит срок давности.

В-третьих, передача долга иному кредитору либо коллекторскому агентству никак не отразится на исковом периоде.

В-четвертых, если в предъявленном требовании о погашении кредита указана дата, до наступления которой необходимо обеспечить его выполнение, период давности будет исчисляться именно с нее.

Срок давности не подлежит изменению даже при обоюдном согласии сторон. Договор в этой части является недействительным ввиду несоответствия нормам законодательства (статья 198 ГК РФ).

После решения суда

При невозможности банка собственными силами добиться от заемщика выплаты кредита он либо обратится в суд, либо продаст долг коллекторам или другой кредитной организации. Причем сделает это до того, как выйдет срок давности.

Помимо требования вернуть деньги банк может инициировать в отношении заемщика судебное разбирательство по факту мошенничества. А это уже статья Уголовного Кодекса со всеми вытекающими последствиями.

Срок давности по кредитной задолженности после решения суда подлежит новому отсчету. Должник вносится в базу судебных приставов, которые и будут производить взыскание денежных средств.

Если период давности истек, но банковское учреждение подало иск на должника, решение суда будет на в пользу заемщика
Если период давности истек, но банковское учреждение подало иск на должника, решение суда будет на в пользу заемщика

Если кредитор обратился в суд с целью истребования долга по кредиту после истечения трех лет, что, кстати, не запрещено законодательством, ответчику следует подать встречный иск о признании срока давности истекшим. В противном случае решение суда будет принято без учета этого обстоятельства.

Встречный иск, как правило, подается ответчиком лично в ходе судебного процесса. Предусмотрено также обращение посредством нотариально заверенного заявления. Главное уяснить: суд, принимая решение, не станет заниматься расчетом периода исковой давности по займу, и инициатива целиком и полностью должна исходить от заемщика.

По исполнительному листу у приставов

После решения суда о взыскании денежных средств с заемщика исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов.

Сроки исполнительного производства регламентируется статьями 15-23 Федерального закона 229. Исходя из практики, можно сказать, что производство будет длиться до тех пор, пока должник не выплатит весь долг. То есть срок давности по кредитному долгу у приставов будет постоянно обновляться. А полномочия, которые предоставлены приставам, вряд ли сделают процедуру взыскания приятной.

В силу невозможности взыскания исполнительное производство может быть закрыто приставом. Однако это скорее исключение из правил, которое встречается очень редко и требует веских оснований. Да и действует оно лишь в отношении сумм размером не более 500 тысяч рублей.

Если после решения суда о взыскание долга у заемщика перед банком исполнительный лист передан судебным приставам, срок исковой давности уже не будет иметь значения
Если после решения суда о взыскание долга у заемщика перед банком исполнительный лист передан судебным приставам, срок исковой давности уже не будет иметь значения

Есть ли отличия в сроке по кредитной карте

В связи с повсеместным использованием в настоящее время кредитных карт нередко возникает вопрос об исковом периоде данного продукта.

Так как кредитная карта по сути представляет собой упрощенный вариант классического займа, в отношении нее действуют те же нормы законодательства. То есть срок давности по кредитной карте равен трем годам.

Начало течения искового периода по задолженности по кредитной карте решением суда всегда определяется однозначно: от последней совершенной операции.

Заключение

Подводя итог всему вышесказанному, обратим внимание на то, что обязанность заемщика вернуть деньги, а также проценты за их использование определена договором кредитования. Можно, конечно, пренебречь этим условием и надеяться, что срок давности по кредитной задолженности рано или поздно выйдет. Однако в этом случае нужно быть готовым к судебным тяжбам, письмам приставов или, что еще хуже, звонкам и визитам коллекторов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *